Acheter ou ne pas acheter? Cela semble être une question que beaucoup de gens se posent lorsqu'il s'agit d'investir dans des actions.
Un jeune professionnel peut être impatient de trouver la prochaine action Apple ou Facebook à ajouter à son portefeuille, tandis qu'un couple plus âgé peut avoir peur d'investir son argent durement gagné dans des actions après avoir connu les hauts et les bas du marché boursier.
Peu importe où vous vous situez dans ce spectre, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de l'achat d'actions et les différentes façons d'y investir. Alors plongeons-nous dedans !
Que sont les actions ? Et faut-il les acheter ?
Les actions représentent de minuscules parts de propriété dans une entreprise. Ainsi, lorsque vous achetez les actions d'une entreprise, vous devenez essentiellement un copropriétaire (ou actionnaire) de cette entreprise.
Le prix d'une action est déterminé par l'offre et la demande. Si un groupe de personnes veut acheter une action (forte demande) et que peu de gens veulent vendre (faible offre), le prix augmentera. Mais quand peu de gens veulent acheter une action (faible demande) et que beaucoup de gens veulent vendre (offre élevée), le prix baisse.
Nous vous épargnerons les graphiques de courbe de demande d'Économie, mais parlons de pizza. (Je parie que vous ne l'avez pas vu venir.) Disons que Dave's Pizza Restaurant vend des pizzas à la tranche. Dave a une pizza au fromage frais avec huit tranches, mais il a 20 clients affamés. Plutôt que de fixer un prix fixe, il décide d'organiser une vente aux enchères de pizzas et de laisser les clients enchérir. Comme vous pouvez l'imaginer, l'offre limitée et la demande excédentaire feront monter le prix par tranche. En termes économiques, Dave a laissé le marché déterminer le prix. Le marché boursier est comme ça à une échelle beaucoup plus grande avec des millions d'actions changeant de mains chaque jour.
Eh bien, nous comprenons tous l'attrait d'une tranche de pizza fumante, mais qu'est-ce qui rend un bouillon désirable ? La demande pour une action est principalement motivée par la performance d'une entreprise. Donc, si vous possédez des actions dans une entreprise qui enregistre de gros bénéfices, la valeur de vos actions augmentera généralement parce que plus de gens voudront les acheter. C'est génial! Mais d'un autre côté, si une entreprise est en difficulté ou si l'économie traverse un ralentissement, la valeur de cette action peut baisser. Mais souvent, les cours des actions montent et descendent simplement en raison de spéculations sur les performances futures des entreprises. Par exemple, Amazon n'a pas déclaré de bénéfice net pendant environ huit ans après sa création, mais c'était une action extrêmement populaire parmi les investisseurs technologiques, et son cours boursier élevé reflétait cela à la fin des années 1990.
Avec les actions, vous gagnez de l'argent de l'une des deux manières suivantes : lorsque vous vendez vos actions à un prix supérieur à celui que vous avez payé ou que vous recevez un dividende de l'entreprise (c'est un paiement trimestriel qui est essentiellement la façon dont l'entreprise vous remercie d'être actionnaire) .
Alors, faut-il acheter des actions ? Oui, les actions devraient absolument faire partie de votre portefeuille de retraite. . . mais vous devez être intelligent sur la façon dont vos actions sont regroupées et diversifiées.
Historiquement, le rendement annuel moyen du marché boursier se situe entre 10 et 12 %. 2 Cela signifie que si vous investissez dans les actions de la bonne façon, vous pourrez faire fructifier votre épargne-retraite d'une manière qui bat l'inflation et vous prépare pour le genre de retraite que vous avez toujours voulu. Mais si vous ne faites pas attention, vous pourriez parier votre avenir à la retraite sur le succès d'une poignée d'entreprises seulement . . . et cela ne se termine généralement pas bien.
Quelle est la meilleure façon d'acheter des actions ?
Bien qu'investir dans des actions comporte toujours un certain élément de risque, il existe des moyens de réduire votre risque, et c'est grâce à la diversification . C'est juste un terme d'investissement sophistiqué pour répartir vos investissements afin que vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
Il existe essentiellement trois manières différentes d'acheter des actions, soit par :
- Actions individuelles
- Fonds négociés en bourse (FNB)
- Fonds communs de placement
Quelle option vous aidera à diversifier suffisamment votre portefeuille pour réduire votre risque d'investissement tout en profitant du potentiel de croissance qu'offrent les actions ? Passons en revue chaque option une à la fois.
Option n°1 : actions uniques
Lorsque vous achetez des actions individuelles, vous pariez essentiellement sur la performance d' une entreprise. La plupart des gens qui se lancent dans l' achat et la vente d'actions essaient de « synchroniser le marché ». Ils achètent une action lorsque sa valeur est faible et envisagent ensuite de la vendre après que sa valeur augmente afin de réaliser un profit.
Au lieu d'adopter une approche d'investissement « d'achat et de conservation » – ce qui signifie que vous conservez vos actions pendant de plus longues périodes, indépendamment de ce que fait le marché boursier – la plupart des traders essaieront de vendre leurs actions après seulement quelques jours ou semaines pour faire un profit rapide.
Conclusion : Soyons très clairs : nous ne recommandons pas d'investir dans des actions uniques ! Il y a tout simplement trop de risques à ce que vos investissements soient liés à la performance d'une poignée d'entreprises. Et à moins d'avoir une boule de cristal qui traîne, il est très difficile de distinguer les gagnants des perdants. Investir dans des actions individuelles, c'est plus comme aller dans un casino à Vegas – vous y entrez en espérant faire une petite fortune, mais vous en sortirez probablement avec des rêves brisés et des poches vides.
Option 2 : Fonds négociés en bourse (FNB)
Les ETF sont essentiellement un croisement entre les fonds communs de placement et les actions . Ce sont des fonds qui contiennent des actions de différentes sociétés, mais ils sont négociés comme des actions individuelles sur une bourse. Ils essaient normalement d'égaler les rendements d'un indice de marché, comme le Dow Jones Industrial Average ou le S&P 500, en investissant dans les actions qui sont incluses dans cet indice. En d'autres termes, la performance d'un ETF correspondra normalement à la performance du marché boursier.
L'essentiel : restez à l'écart ! Étant donné que les ETF peuvent être négociés comme des actions, les investisseurs essaient souvent de chronométrer le marché de la même manière qu'ils le font avec des actions individuelles. Et bien qu'ils aient généralement des frais inférieurs à ceux des fonds communs de placement, il existe d'autres dépenses, comme les frais d'exploitation et de transaction, qui peuvent réduire considérablement vos rendements si vous êtes facturé pour eux chaque mois où vous investissez.
De plus, vous perdez les avantages de travailler avec un professionnel de l'investissement qui peut vous aider tout au long du processus.
Option 3 : Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont créés lorsqu'un groupe d'investisseurs met leur argent en commun et achète des actions de dizaines de sociétés différentes, ce qui vous donne un bon niveau de diversification pour votre portefeuille.
Les fonds communs de placement sont également des fonds gérés activement, ce qui signifie qu'une équipe de professionnels de l'investissement se donne pour mission de choisir des actions pour le fonds dans le but de battre les rendements moyens du marché boursier.
Conclusion : nous avons un gagnant ! Les fonds communs de placement sont le meilleur type de placement à long terme. Avoir votre portefeuille de retraite investi dans des fonds communs de placement fait deux choses. Premièrement, il diversifie votre portefeuille d'une manière qui vous protège des hauts et des bas du marché boursier. Et deuxièmement, cela vous aide à récolter les bénéfices d'investir dans des actions d'entreprises de toutes tailles de différentes industries et secteurs de l'économie.
Et en plus de tout cela, vous bénéficiez d'un professionnel de l'investissement dans votre coin pour vous aider à apporter des ajustements à vos investissements tout au long de votre parcours financier.
La façon intelligente d’investir dans des actions
L'un des plus grands mythes sur les millionnaires est qu'ils prennent de gros risques avec leur argent sur des choses comme les gadgets pour devenir riche rapidement et les investissements à la mode. Mais lorsque nous avons parlé à plus de 10 000 millionnaires, savez-vous combien d'entre eux ont déclaré que les actions individuelles étaient l'un de leurs trois principaux facteurs de richesse ? Zéro. Pas un seul !
Au lieu de cela, huit millionnaires sur 10 ont atteint une valeur nette d'un million de dollars grâce à leur régime de retraite parrainé par l'employeur, comme un 401 (k). Et ils y sont arrivés au fil du temps, après des années de travail acharné et d'investissements constants dans leurs comptes de retraite. C'est ainsi que vous devenez un millionnaire de tous les jours !
Une fois que vous n'êtes plus endetté et que vous disposez d'un fonds d'urgence entièrement financé, nous vous recommandons d'investir 15 % de votre revenu brut dans des fonds communs de placement d'actions de croissance dans vos comptes de retraite fiscalement avantageux comme un 401 (k) et Roth IRA .
Nous vous recommandons également de diversifier encore plus votre portefeuille en répartissant vos investissements de manière égale entre quatre types de fonds communs de placement différents :
- Croissance et revenu. Les fonds les plus calmes et les plus prévisibles de votre portefeuille, ces fonds contiennent des actions de grandes sociétés stables que vous reconnaîtrez probablement.
- Croissance. Ces fonds sont investis dans des sociétés de taille moyenne à grande qui sont encore en croissance et génèrent généralement des rendements supérieurs à ceux des fonds de croissance et de revenu.
- Croissance agressive. Le « enfant sauvage » de votre portefeuille, les fonds de croissance agressive ont des stocks de petites entreprises avec beaucoup de potentiel, mais ils sont dans tous les sens, un an , ils pourraient être moyen et le lendemain , ils pourraient être moyen vers le bas.
- International. Ces fonds contiennent des actions de sociétés du monde entier et vous aident à diversifier votre portefeuille au-delà de vos propres frontières.
Et écoutez, si vous investissez déjà 15 % pour votre retraite ou si vous êtes déjà millionnaire et que vous souhaitez investir un très petit pourcentage de votre valeur nette dans des actions individuelles, nous n'allons pas vous crier dessus. Mais lorsque vous commencez tout juste à investir, il y a tout simplement trop en jeu pour tout mettre en jeu pour une seule action.
Obtenez de l'aide avec un professionnel de l'investissement
Il y a deux choses que nous disons toujours aux gens lorsqu'il s'agit d'investir. Premièrement, vous ne devriez jamais investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Et deuxièmement, vous n'avez pas à essayer de tout comprendre par vous-même.
C'est là qu'un professionnel de l'investissement entre en jeu !
